vertrages kann im Prinzip per Mausklick erfol-
gen – vergleichbar einem „jetzt kaufen“-Button
bei der Bestellung einer Ware. Heutzutage
müssen sich selbst Bestandskunden, die der
Bank längst bekannt sind, für eine Online-
Finanzierung immer noch umständlich per
Video-Chat identifizieren.
Kommen wir zu weiteren Aspekten der Digitalisie-
rung: Welche Herausforderungen stellen sich im
digitalen Zeitalter an die Datensicherheit?
J. L.
Wir erleben gerade eine rasante Ent-
wicklung hin zu kundenzentrierten Geschäfts-
modellen. Der Kunde wird mit seinem mobilen
Endgerät zum Point of Sale. Über diesen Kanal
informiert er sich und bezieht er vermehrt Wa-
ren und Dienstleistungen. Datenintegrität und
Datensicherheit werden zunehmend ein er-
folgskritischer Wettbewerbsfaktor. Studien zei-
gen, dass Banken – neben Krankenversicherun-
gen – diejenigen Institutionen sind, denen die
Verbraucher das größte Vertrauen im Umgang
mit sensiblen Daten entgegenbringen. Diese
Vertrauensstellung müssen sich die Banken
auch in Zukunft erhalten. Welche Sicherheits-
architektur eine Bank nutzt, ist unternehmens
individuell zu entscheiden. Der Bankenfachver-
band hat die technologische Entwicklung im
Finanzwesen im Blick und setzt sich dafür ein,
dass der Gesetzgeber die rechtlichen Rahmen-
bedingungen an die Erfordernisse des digitalen
Zeitalters anpasst.
Noch einige Fragen zu Ihnen persönlich, Herr Loa:
Sie sind seit Juli 2017 für den BFACH tätig und ha-
ben seit September 2017 die Geschäftsführung inne.
Welche Erfahrungen und Kompetenzen bringen Sie
für diese Aufgabe mit?
J. L.
Ich blicke auf eine 25-jährige Berufser-
fahrung im Financial-Services-Sektor zurück.
Zehn Jahre lang habe ich das Kreditgeschäft
bei einer Bank von Grund auf gelernt, von der
Kreditanalyse über die Kreditbetreuung und
Abwicklung bis hin zur Sanierung. In meiner
folgenden beruflichen Station war ich zunächst
drei Jahre in der Wirtschaftsprüfung im klas-
sischen Prüfungsgeschäft und anschließend
knapp zehn Jahre in der Unternehmensbe-
ratung als Managementberater aktiv. Zuletzt
war ich rund drei Jahre bei der Bundesanstalt
für Finanzmarktstabilisierung beschäftigt. Dort
habe ich die nationale Abwicklungsbehörde fe-
Welche Schritte müssen noch folgen, bis der
digitale Kredit Wirklichkeit ist?
J. L.
Selbst für die Finanzierung von Kleinst-
beträgen gilt in Deutschland noch das strenge
Schriftformerfordernis – anders als bei europäi-
schen Nachbarn wie beispielsweise Österreich.
Das Schriftformerfordernis wurde ursprünglich
als Übereilungsschutz des Verbrauchers in das
BGB aufgenommen. Heutzutage ist der Ver-
braucher aber durch zusätzliche Instrumente
wie das gesetzliche Widerrufsrecht deutlich ef-
fektiver geschützt. Der Bankenfachverband for-
dert daher, dass auch Verbraucherkreditverträ-
ge unkompliziert und ohne Medienbruch über
das Internet abgeschlossen werden können.
Welche Verfahren zur Identifizierung des Kunden
und zum gültigen Abschluss eines Kreditgeschäfts
schlagen Sie vor?
J. L.
Der Gesetzgeber sollte dringend auch
alternative Identifizierungsverfahren anerken-
nen, wie die Identifizierung über ein bereits
legitimiertes Girokonto. Dieses Verfahren ist
auch geldwäscherechtlich absolut praktikabel.
Sobald der Kunde legitimiert ist, müsste er
neue Geschäftsvorgänge nur noch authenti-
fizieren, zum Beispiel mittels eines PIN- oder
TAN-Verfahrens. Der Abschluss eines Kredit
„Es gibt keinen
zwingenden
Grund, warum
eine Finanzierung
nicht per Maus-
klick erhältlich
sein sollte.“
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J A H R E S B E R I C H T 2 0 1 7
B A N K E N F A C H V E R B A N D
